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Über mangelnde Auswahl von Anlageprodukten können sich Verbraucher nicht beklagen. Das Problem liegt in der Entscheidung für oder gegen eine Geldanlage, denn attraktive Renditen versprechen fast alle. Anleger, die über genügend Kapital verfügen, haben freie Wahl bei Investments, Verbraucher, die weniger flüssig sind, können ihr Geld auf Kreditbasis anlegen. Für konventionelle Kapitalanleger ist diese Art Finanzierung weniger geeignet, denn sie birgt ein hohes Verlustrisiko. Sind die eigentlichen Kreditkosten niedriger als die Renditen, lohnt sich ein kreditfinanziertes Investment, doch meistens lässt sich nicht vorhersagen, wie hoch der Gewinn bei einem Finanzprodukt ausfällt. Anleger, die ein höheres Risiko eingehen wollen, können in Fonds oder Zertifikate investieren. Wenn die Renditen die Kreditkosten übersteigen, ist das Wagnis durchaus lohnenswert.

Günstige Ratenkredite für Familien sinnvoller

Ratenkredite sind derzeit schon für sechs bis sieben Prozent Zinsen zu haben. Viele Geldinstitute bieten Verbraucherkredite zu noch niedrigeren Zinsen an. Für Familien, die kein hohes Risiko eingehen können, ist ein Ratenkredit in der Regel günstiger, als einen Darlehen zur Finanzierung einer Geldanlage aufzunehmen. Bundesanleihen werfen höchstens fünf Prozent an Zinsen ab. Eine Rechnung, die eine Entscheidung leicht macht. Feste Monatsraten, günstige Zinsen, frei wählbare Laufzeiten und die Möglichkeit von Sondertilgungen lassen Kreditnehmern viel Spielraum zur Planung ihrer Finanzen und bieten Sicherheit. Die Zinslast ist in den letzten Jahren stark gesunken, 2009 lagen die durchschnittlichen Zinsen für einen Ratenkredit noch bei rund neun Prozent.

Banksparpläne unabhängig von Wertverlusten

Im Gegensatz zu kreditfinanzierten Geldanlagen sind Bankensparpläne eine sichere Anlageform, denn bei Kursschwankungen drohen keine Wertverluste. Diese Geldanlage ist besonders für längerfristige Investments geeignet, denn wer bei der Stange bleibt, profitiert vom Effekt des Zinseszins. Verbraucher zahlen regelmäßig kleinere Beträge ein und hamstern auf diese Weise eine stetig wachsenden Geldvorrat. Wer Lust auf Börsenhandel und ein wenig Nervenkitzel hat, kann sich im Trading versuchen, auf Online-Plattformen Echtzeitkurse verfolgen und bei entsprechenden Handelssignalen ins Finanzgeschäft einsteigen. Auf finanzwirtschafter.de erfahren Interessiert alles zum Thema Forex und CFD, können Chartscanner und Chatprogramme nutzen und sich die zugehörige Software downloaden. Ob Kredit, Investment oder Forexhandel – jeder sollte sich fundiertes Basiswissen aneignen oder Beratung von soliden Finanzexperten in Anspruch nehmen, um sicher zu gehen, das passende Finanzprodukt zu wählen.

Auch bei den Krankenversicherungen konnt man zum Jahreswechsel nicht um die Unisex-Frage herum. Die vom Europäischen Gerichtshof erzwungene Tarifreform der deutschen Versicherungen hat – wie in allen Versicherungsbereichen – auch bei den Krankenversicherungen Bewegung in die Beiträge gebracht.

Bei den Privatversicherten haben die Kunden das Recht, unkompliziert auf günstigere Tarife desselben Versicherungsunternehmens umzusteigen. Frauen bekommen deshalb im neuen Jahr günstigere Tarife, aber nicht in großem Ausmaß. Das Problem der Versicherungen hier: Normalerweise bezieht sich die Unisex-Forderung auf ab 2013 neu abgeschlossene Policen. Die Verträge der Altkunden, also die Mehrheit der Verträge, werden nicht angetastet. Das Recht des Tarifwechsels bei den Privaten Krankenversicherungen jedoch ermöglicht es auch den Altkunden, in neue, günstigere Unisex-Tarife zu wechseln. Die insofern zu erwartenden Einbußen wurden von den Unternehmen dadurch abgemildert, dass man die Vergünstigungen für Frauen in Grenzen hielt. Die Verträge für Männer sind dagegen ab 2013 teurer.

Die enge Deadline zum Wechseln, der 21. Dezember des vorigen Jahres, machte es für viele Versicherte schwierig, in der Schnelle einen im Detail begründbaren Versicherungswechsel zu recherchieren. Verbraucherschützer haben denn auch schon vorher geraten, sich den Wechsel nicht aufzunötigen, sondern sich im Jahr 2013 selber in Ruhe umzuschauen, welcher Tarif tatsächlich den eigenen Bedürfnissen entspricht. Gerade im Bereich Krankenversicherungen ist die bedächtige Entscheidung von großer Bedeutung.

Nicht alles hat sich geändert, darunter viele Produkte, die sich in der Vergangenheit bewährt haben, etwa in der Form eines guten Services. Solche Aspekte stehen immer über der Ersparnis von ein paar Euro. Weiterhin Bestand haben positive Erfahrungsberichte und Testergebnisse, vor allem die aus professioneller Hand. Die Test der Stiftung Warentest sind weiterhin ein zu empfehlender Zugang zu Tarifen der Krankenversicherungen, etwa der Zahnzusatzversicherungen, wie der letztjährigen Ergebnisse, bei denen die Produkte der Allianz respektive der AllSecur besonders gut abschnitten. Für sämtlich drei seiner in diesem Bereich angebotender Tarife gab es Wertungen von gut bis sehr gut. Die Details zu den Angeboten gibt es unter www.allsecur.de.

Gold ebenso wie Silber zählen als sehr werthaltige Edelmetalle und werden von vielen nachgefragt. Deswegen hat sich bedauerlicherweise auch die Fälschung von Münzen und Barren vervielfacht. Gerade wenn Gold und Silber nicht vor Ort erworben wird, sollte man als Anleger eine Echtheitsprüfung zu Grunde ziehen.

Die Fälschung von Edelmetallen

Viele greifen auf die Edelmetallanlage zurück, um sich vor Verlusten und einer möglichen Inflation zu schützen. In Folge dessen ist die Nachfrage nach Silber sowie Gold in vergangener Zeit stark gestiegen. Auch Privatanleger, die bisher wenig Erfahrungen mit Silber- und Goldinvestitionen haben, wollen Goldbarren vom Hersteller Umicore oder die Silbermünze Philharmoniker kaufen, um von den steigenden Gold- und Silberpreisen Profit zu erwirtschaften.

Die hohe Nachfrage sorgt jedoch immer häufiger auch für Fälschungen von Silber und Gold, wodurch Anleger minderwertigere Edelmetalle zu hohen Preisen kaufen. Solche Fälschungen werden leider oft erst zu spät erkannt. Die anschließende Enttäuschung ist groß.

Probleme eine Fälschung von Silber und Gold zu erkennen

Immer mehr Betrüger spezialisieren sich auf Edelmetallfälschung In Folge dessen ist es schwieriger Fälschungen von Laien zu erkennen. Die Fälscher prägen bspw. auf Silberbarren das Umicore Logo sowie einen Feingehalt auf, bei der Goldmünze Australian Nugget wird das typische Kängurumotiv sowie ebenfalls der Feingehalt und der Nennwert geprägt. Bei einer Barren- beziehungsweise Münzenfälschung wurden dann stattdessen dem 999,9er Feingold minderwertigere Edelmetalle verwendet, die allerdings dem Anschein nach authentisch sind.

Der Echtheitsgehalt von Edelmetallen lässt sich prüfen

Will man genannten Edelmetall-Fälschungen aus dem Weg gehen, sollte man alleinig Händler mit entsprächendem Prädikat wählen. Die Fälschung von Bullionmünzen sowie die Fälschung von Silber und Gold kann hierbei ausgeschlossen werden, so dass die gewünschten Barren und Münzen tatsächlich geliefert werden.

Edelmetalle können zum Glück jedoch auf Echtheit geprüft werden. Neben Expertenprüfungen kann auch ein Test durch ein spezfifisches Gewicht vorgenommen werden. Hierbei braucht man nur eine Waage und ein Glas Wasser. Auch der Otto Normalverbraucher kann diesen Echtheitstest binnen weniger Minuten ausführen.

Mit Finanzierungen können Sie sich Träume erfüllen, wichtige Investitionen durchführen oder finanzielle Engpässe überbrücken. Kredite können aber auch Zahlungsunfähigkeit zur Folge haben. Deshalb sollten Sie die Kreditaufnahme sorgfältig vorbereiten und ein geeignetes Produkt wählen.

Kredite als Bestandteil der Finanzplanung
Für viele verschiedene Zwecke kommen Kredite infrage. Mit einem Kleinkredit können Sie sich eine Waschmaschine kaufen, mit einer Baufinanzierung ein Haus. Sie sollten aber immer auch die Folgen eines Kredits bedenken: Sie erwartet während der Laufzeit eine zusätzliche Belastung. Einige Verbraucher schließen leichtsinnig Verträge ab und landen dann in der Schuldenfalle. Klüger ist es, eine langfristige Finanzplanung zu entwerfen. Dort stellen Sie die Einnahmen den wahrscheinlichen Ausgaben gegenüber und sehen so, welche Spielräume für einen Kredit vorhanden sind. Reichen diese nicht aus, müssen Sie nicht sofort aufgeben. Sie können eine Finanzoptimierung vornehmen. Ihr Augenmerk sollten Sie auf die fixen Ausgaben richten. Versicherungsprämien, Energiekosten und Bankgebühren summieren sich zu hohen Beträgen. Die Erfahrung zeigt, dass bei Wechseln zu günstigeren Anbietern jährlich vierstellige Beträge eingespart werden können. Hinsichtlich der Versicherungen wenden Sie sich am besten an einen unabhängigen Finanzdienstleister.

Die günstigste Finanzierung abschließen
Ob Sie einen Kredit finanzieren können, hängt natürlich auch von dessen Konditionen ab. Bei allen Kreditarten, beim Kleinkredit genauso wie bei einer Baufinanzierung, sind die Zinsunterschiede zwischen den Anbietern groß. Auch hier sollten Sie Rat bei einer Finanzberatung suchen. Denn Unternehmen dieser Art haben stets den gesamten Kreditmarkt im Blick. So finden Sie Angebote, die Ihnen als Laie vielleicht entgehen. Dabei legen Finanzberater nicht nur die Zinshöhe als Kriterium an, sondern auch weitere Aspekte. Ein flexibel gestalteter Vertrag kann Ihnen zum Vorteil gereichen. Tun sich beispielsweise überraschend finanzielle Reserven auf, sollte es Ihnen möglich sein, eine Sondertilgung vorzunehmen. Interessant ist auch die Frage, zu welchen Konditionen Sie den Vertrag während der Laufzeit vorzeitig auflösen können. Das kann trotz Gebühr sinnvoll sein, wenn sich zu einem späteren Zeitpunkt niedrigere Zinsen ergeben.

Kredit aufnehmen: mit Bedacht und Beratung
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie Ihre künftige finanzielle Situation prüfen. Sie müssen sich fragen, ob Sie sich die Kreditraten leisten können. Mit einer Finanzoptimierung, zum Beispiel durch einen Wechsel zu günstigeren Versicherungen, können Sie Freiräume schaffen. Dazu sollten Sie einen passenden Anbieter finden, der Ihnen preiswerte Zinsen und Flexibilität gewährt. Eine Finanzberatung leistet Ihnen dabei wertvolle Hilfe. Erfahrungsberichte von finanziell gut beratenen Kunden finden Sie z.B. auf der Internetpräsenz des AWD.

Zahlreiche Anleger und Sparer nutzen im Privatkundenbereich bereits seit Langem die Option, über offene Fonds in Immobilien, Anleihen oder Aktien Geld anzulegen. Wer hingegen ein wenig mehr Geldmittel zur Verfügung hat und darüber hinaus häufig noch etwas renditestärker anlegen will, dem stehen im Bereich der Fonds auch die sogenannten geschlossenen Fonds zur Auswahl. Auch wenn die Geldanlage in offene Fonds und in geschlossene Fonds einigermaßen gleichartig klingen mag, so können dennoch eine Reihe von Differenzen zwischen den zwei Anlageformen festgestellt werden.

Geschlossene Fonds werden vielmals auch als geschlossene Beteiligungen bezeichnet, da sich der Anleger mit seinen finanzeillen Mitteln an einem festgelegten Projekt bzw. an einer Kapitalgesellschaft beteiligt. Ebenso wie es eine Vielzahl verschiedene Arten von offenen Fonds gibt, so werden auch mehrere Arten von geschlossenen Fonds unterschieden.

Die wesentlichen Eigenschaften von geschlossenen Fond-Beteiligungen

geschlossene Beteiligungen zeichnen sich durch spezielle Eigenschaften und Merkmale aus. Eine dieser Eigenschaften ist zum Beispiel, dass der Anleger sein Kapital immer längerfristig investiert. Darüber hinaus kann über das investierte Kapital keineswegs jederzeit verfügt werden.

So ist die erstmalige Zurückgabe der erworbenen Anteile in den meisten Fällen frühstens fünf Jahre nach dem Kauf möglich. Wer dennoch im Voraus schon Finanzielle Mittel benötigt, dem bleibt grundsätzlich nur die Option, die Anteilsscheine über den sogenannten Zweitmarkt zu verkaufen. Die Laufzeit der geschlossenen Fonds-Beteiligungen richtet sich vor allem nach der Art der Beteiligungen und und liegt meistens zwischen sieben und fünfzehn Jahren.

Zu den wesentlichen Merkmalen der geschlossenen Fonds gehört auch, dass der Investor stets eine gewisse Mindestsumme anlegen muss. Während Anteile an offenen Fonds oft schon für 50 Euro erwerbbar sind, betragen die Mindestanlagesummen bei den geschlossenen Fonds-Beteiligungen meist 10.000 oder 20.000 Euro.

Sicherheit und Verdienstspanne bei den geschlossenen Beteiligungen

Ein Großteil der Anlageexperten empfehlen die Anlage in geschlossene Fonds nur solchen Geldgebern, die eine gewisse Risikobereitschaft haben. Der Grund dafür ist vor allem, dass es bei den geschlossenen Beteiligungen gewissermaßen keine Streuung des Risikos gibt. So investiert beispielsweise ein Flugzeugfonds oftmals nur in ein einziges Flugzeug oder ein Windparkfonds in einen großen Windpark. Sollte dann dieses ausgewählte Projekt fehlschlagen, kann im schlimmsten Fall sogar ein vollständiger Verlust des eingezahlten Kapitals erfolgen. Allerdings sollte man auch nachvollziehen, dass es im Bezug auf das Risiko bzw. die Sicherheit nicht zu vernachlässigende Unterschiede zwischen den einzelnen Arten der Fonds gibt. So werden beispielsweise Agrarfonds deutlich risikoärmer als zum Beispiel Rohstofffonds eingestuft. Auf der einen Seite steht bei den geschlossenen Fonds zwar ein (marginal) erhöhtes Risiko, zum anderen sind aber die Ertragsaussichten in der Regel überdurchschnittlich.

Auch bezüglich der Rendite muss wiederum zwischen den jeweiligen Arten der geschlossenen Beteiligungen unterschieden werden. Dabei gibt es auch größere Unterschiede, sodass die eine geschlossene Beteiligung durchaus eine Rendite im niedrigen zweistelligen Bereich aufweisen kann, während ein anderer Fonds “lediglich” fünf oder sechs Prozent an Gewinnspanne aufweist.

Welche Rechte hat der Anleger bei den geschlossenen Beteiligungen?

Mit dem Kauf der Anteile beteiligt man sich als Geldgeber einem festgelegten Unternehmen. Diese Gesellschaft hat in der Regel nur eine Funktion, nämlich mithilfe des geschlossenen Fonds und der jeweiligen Kapitalanlage einen Rendite zu erbringen. Von Rechts wegen handelt es sich mehrheitlich um eine GbR oder auch um eine GmbH & Co. KG. Der Geldgeber ist zwar durch den Erwerb des Anteils im gewissen Sinne Mitinhaber der Gesellschaft, hat aber in der Regel eigentlich keine Mitbestimmungsrechte. So kann zum Beispiel kein Stimmrecht wahrgenommen werden, wie es beispielsweise bei einer Aktie bzw. der zugehörigen Aktiengesellschaft der Fall ist.

Die Einkünfte, die der Geldgeber aus der Investition in die geschlossene Beteiligung erhält, fallen steuerrechtlich zumeist in den Bereich der Einkünfte aus einem Gewerbebetrieb.

Die unterschiedlichen Arten von geschlossenen Fond-Beteiligungen

Wie bereits öfter erwähnt, kann man mitnichten alle geschlossenen Fond-Beteiligungen gleichsetzen. Daher muss man sich ständig die einzelne Art der Fonds anschauen, wenn man als Investor Interesse an einer Investiotion in geschlossene Fond-Beteiligungen hat.

Ein große Gruppe der geschlossenen Fond-Beteiligungen stellen die sogenannten Leasingfonds dar. Zu den Leasingfonds werden diejenigen geschlossenen Fonds gezählt, deren “Vorhaben” vorrangig darin besteht, einen festgelegten Sachwert im Kontext des Leasings zu vermieten. Der Sachwert, wie zum Beispiel ein Flugzeug oder ein Schiff, wird also zuallererst mit dem von den Geldgebern gesammelten Kapital erworben, um dann darauf folgend vermietet zu werden. Zu den Leasingfonds gehören zum Beispiel die schon erwähnten Helikopterfonds, Lokomotivenfonds, Schiffsfonds oder auch Containerfonds. Neben den Leasingfonds gibt es aber noch mehrere weitere Arten von geschlossenen Fond-Beteiligungen, die keine Sachwerte verleihen, sondern sozusagen selbst mit dem Investitionsgut wirtschaften. Zu den sonstigen geschlossenen Fonds gehören unter anderem die geschlossenen Immobilienfonds (nicht zu verwechseln mit offenen Immobilienfonds), die Private Equity Fonds oder auch US-Fonds als besondere Immobilienfonds.

Sehr beliebt sind in letzter Zeit vor allem auch die Umweltfonds. Unter dieser Bezeichnung werden wiederum verschiedene geschlossene Beteiligungen zusammengefasst, wie beispielsweise Wasserfonds, Windenergiefonds oder Bioenergiefonds. In was der jeweilige geschlossene Fonds im Detail investiert, ist in der Regel immer am Namen des Fonds abzulesen (Wasserfonds in Wasserkraftanlagen, Windfonds in Windparks usw.).

Die Energiewende ist im vollen Gange und davon profitieren auch Anleger. Denn wer nun in erneuerbare Energien investiert, kann sein Geld mithilfe von Sonne, Erdwärme, Wind und Wasser langfristig vermehren. Denn die auf unbegrenzte Zeit verfügbaren Energiequellen garantieren eine gute Rendite und nebenbei auch noch ein reines Gewissen.

Aktiv und passiv investieren

Die einfachsten Formen um den Ausbau der erneuerbaren Energien zu unterstützen, ist die Investition in Photovoltaik oder Geothermie. So kann der privat benötigte Strom unabhängig von den großen Versorgern auf dem eigenen Dach oder im eigenen Garten produziert werden. Wer dagegen den Aufbau von Windparks oder Wasserkraftwerke fördern will, sollte in die Aktien bzw. Fonds entsprechender Unternehmen investieren. Dabei sollten auch die bedacht werden, die die dafür benötigte Technik zur Verfügung stellen. Siemens zum Beispiel baut Windkrafträder.

Vorsicht bei Fonds

Wer mit seinem Geld nicht nur einzelne Unternehmen beglücken will, sollte in einen Fonds investieren. Dabei gibt es spezielle Fonds, die nur in nachhaltig wirkende Unternehmen und Projekte investieren, wie zum Bespiel den Bau von Windkraftwerken und Windparks. Wer also ausschließlich erneuerbare Energien unterstützen will, sollte Nachhaltigkeitsfonds oder einen Spezialfonds wählen. Denn auch reine Solarfonds oder Geothermie-Fonds gibt es. Generell ist die Geldanlage in Fonds immer sicherer als in die Aktien eines Unternehmens zu investieren, denn das Risiko eines hohen Verlustes ist deutlich geringer, da die Investition auf mehrere Unternehmen gestreut wird. Generell sollten Sie sich hier aber vorher sehr genau mehr informieren, wo und in was Sie investieren, um langfristig böse Überraschungen zu vermeiden.

Geldanlage schont die Natur

Sonne, Wind und Wasser liefern die Energie der Zukunft. Und das garantiert immer und für unbegrenzte Zeit. Schließlich stehen Kohle, Erdöl und Erdgas nicht mehr unbegrenzt zur Verfügung. Ihre Förderung wird schon jetzt immer aufwendiger und teurer und überträgt sich mit den steigen Rohstoffpreisen auch auf den Endverbraucher. Wer hier frühzeitig aktiv gegensteuert, kann entweder Geld sparen oder mit Investitionen in nachhaltige Unternehmen auch noch Geld verdienen. Nebenbei fördert man den weltweiten Prozess zu mehr Nachhaltigkeit und pro regenerative Energien.

Manchmal spielt einem das Leben recht derbe Streiche. Beispielsweise, wenn man gerade einen Kredit genehmigt bekommen hat und kurz darauf im Lotto eine Summe gewinnt, die den Kredit überflüssig macht. Im Regelfall ist es innerhalb einer kurzen Zeit nach Vertragsabschluss möglich, dem Vertrag zu widersprechen. Läuft dieser aber bereits und wurde auch bedient, kommt es auf die Art des Kredits und die Kreditvereinbarungen an, unter welchen Umständen man wann den Kredit ablösen kann.

Es sprengt den Rahmen, alle möglichen Verträge und Kredite zu besprechen. Wenn es nicht gerade der Dispo-Kredit, den man einfach durch Einzahlung der passenden Summe zurückzahlt, hat man es mit Verträgen zu tun, in denen es um Zinsen und Laufzeiten geht. Diese legen ja fest, in welchem Zeitraum die Bank welches Geld an einem Kredit verdient. Sie rechnet also mit diesem ‘Einkommen’. Löst man nun einen Kredit frühzeitig ab, entgeht einer Bank dieses ‘Einkommen’ für die verbleibenden Monate. Dafür möchte sie entschädigt werden, das bezeichnet man als Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Vorfälligkeitsentschädigung nicht unterschätzen

Wenn nun jemand seinen Lottogewinn zur vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits verwenden möchte, kann es sich lohnen, nachzurechnen, ob das sinnvoll ist. Entspricht der Gewinn gerade der Kreditsumme und ist diese sehr hoch, kann die Vorfälligkeitsentschädigung bereits den verfügbaren finanziellen Rahmen sprengen. Hat man jedoch einen Gewinn zur Verfügung, der den Kredit um wenigstens das Doppelte übertrifft, kann man überlegen, ob ‘Geld verschenkt’ und sich schuldenfrei macht. Wenn man sich die vorzeitige Ablösung entscheidet, empfiehlt es sich, die vom Kreditunternehmen gefordert ‘Entschädigung’ überprüfen zu lassen. Es kann vorkommen, dass diese etwas höher ausfällt, als es zulässig wäre.

Wer auf das Glück bauen möchte, um sein Darlehen schneller loszuwerden, kann man dank einer Gesetzesänderung demnächst bei http://www.online-lotto.com/ wieder sein Glück versuchen.

In Deutschland stellt sich der Sachverhalt rund um die Berufsunfähigkeit heute so dar, dass der gesetzliche Schutz im Rahmen der Erwerbsminderungrente trotz einer steigenden Anzahl an berufsunfähigen Bürgern in der Vergangenheit merklich vermindert wurde. Ein Berufsunfähigkeitsversicherung kann einen gewissen Schutz bieten. Dieser Sachverhalt ist im Wesentlichen auch für Beamte gültig, die allerdings eine sogenannte Versicherung für Dienstunfähigkeit benötigen.

In Bezug auf private Versicherungen gibt es viele Klauseln und Inhalte zu beachten, damit die vertraglich vereinbarten Leistungen den Wünschen des Versicherungsnehmers entsprechen. Auch für Beamte ist der private Schutz gegen Berufsunfähigkeit inzwischen sehr wichtig geworden, auch wenn die Absicherung im Vergleich mit “normalen” Arbeitnehmern noch ein wenig besser ist. Der Grund dafür, dass Beamte eine Beamten-Berufsunfähigkeitsversicherung beziehungsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer sogenannten Beamtenklausel brauchen ist, dass Beamte sich gegen eine Dienstunfähigkeit und nicht vorrangig gegen Berufsunfähigkeit absichern sollten.

Worin liegen die Unterschiede zwischen Dienstunfähigkeit und Berufsunfähigkeit?

Die Unterscheidung zwischen Berufsunfähigkeit und Dienstunfähigkeit ist für Beamte insbesondere in Bezug auf die jeweilige Versicherung von immenser Relevanz. Denn schließen Sie als Beamter zum Beispiel eine “gewöhnliche” Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Beamtenklausel ab, so kann es durchaus vorkommen, dass Sie bei Eintritt einer Dienstunfähigkeit keine Leistung aus der Versicherung erhalten, da Sie nicht zwingend zugleich auch berufsunfähig sind. Auch wenn es eine Art “Haarspalterei” zu sein scheint, ist es rechtlich so, dass nicht jeder dienstunfähige Beamte automatisch auch berufsunfähig ist.

Als Dienstunfähig wird in diesem Fall jeder Beamte bezeichnet, der seinen Dienst aufgrund von medizinischen Gründen nicht mehr wie gewohnt ausführen kann und demzufolge in den Ruhestand versetzt werden muss. Von einer Dienstunfähigkeit wird bereits dann ausgegangen, falls der Betroffene während des vergangenen halben Jahres wenigstens 3 Monate oder auch 90 Tage arbeitsunfähig war. Zusätzlich muss die Ausführung des Dienstes im nächsten halben Jahr unwahrscheinlich sein Die Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit sind hingegen etwas “strenger”, sodass Beamte stets eine Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen sollten.

Von der Eurokrise haben die Deutschen profitiert. Durch niedrige Zinsen auf dem Immobilienkreditmarkt haben sich viele ihren Traum vom eigenen Haus erfüllt, oder ein Auto gekauft bzw. finanziert. Die niedrigen Zinsen sind geradezu verlockend. Die Eurokrise sahen sehr viele auch als Möglichkeit an, endlich einen günstigen Kredit zu bekommen. Das heißt, viele Verbraucher versuchen, weil sie für ihr Erspartes eh keine günstigen Zinsen für Tagesgeld und Co. erhalten, wenigstens eine Geldanlage zu tätigen, von der sie noch lange Zeit schöpfen können. Ein Haus ist eine sehr gute Altersvorsorge. Eigentlich die Beste, die es zurzeit gibt. Auch die Kreditnehmer, deren Kreditbindungsfrist von 10 bzw. 15 Jahren im Jahr 2012 zu Ende ging bzw. sich dem Ende zuneigte, haben Glück. Denn auch sie können von den niedrigen Zinsen profitieren. Beispielsweise durch den Abschluss eines Forwarddarlehens. In jedem Fall sollte man einen Finanzierungsvergleich machen. Hier sind die gleichen Vergleichsfaktoren anzusetzen, wie auch bei jedem anderen Kredit. Die niedrigen Zinsen sind allerdings kein Weg aus der Krise, wenn man sehr hoch verschuldet ist. Allerdings kann man sich in diesem Fall mit der Schuldenberatung beraten.

Zukunft und Ende der Eurokrise

Ohne zu den Schwarzmalern zu gehören, kann es sein, dass die Eurokrise auch weiterhin günstige Zinsen bringt. Die Investitionsbereitschaft der Verbraucher hat inzwischen zwar merklich nachgelassen. Doch noch immer werden Kredite zu sehr günstigen Konditionen vergeben. Es ist allerdings nicht zu erwarten, dass bald schon wieder der Leitzins der EZB gesenkt wird. Die Eurokrise ist nach der Meinung von Experten erst dann vorbei, wenn die EZB den Leitzins wieder erhöht. Zurzeit befindet sich dieser auf einem Niveau von 0,75 Prozentpunkten. Letztmalig gesenkt wurde dieser Anfang Juli 2012.

Umlaufvermögen – Definition und Erklärung

Waren, Güter und andere Vermögensgegenstände, die sich nicht dauerhaft im Besitz eines Unternehmens befinden, werden per Definition als Umlaufvermögen bezeichnet. Dazu zählen nicht nur feste Güter, sondern auch Wertpapiere, Kassenbestände oder offene Forderungen.

Bei Gegenständen des Umlaufvermögens muss das Unternehmen eine Abschreibung vornehmen, das nach § 253 Abs. 3 des Handelsgesetzbuches, kurz HGB, gesetzlich geregelt ist. Dabei werden sie nach dem niedrigsten Wert angesetzt, es gilt das Niederstwertprinzip. Abschreibungen können auch vorgenommen werden, wenn sich der Wert der Ware aufgrund marktüblicher Wertschwankungen deutlich ändern kann. Das Umlaufvermögen spielt bei der Warenwirtschaft eine entscheidende Rolle.

Kapitalgesellschaften, die über Wertpapiere, Darlehn oder andere Finanzleistungen verfügen, müssen nach dem Wertaufholungsgebot eine Zuschreibung vornehmen. Das ist allerdings nur dann notwendig, wenn in der Folge die Gründe für eine Abschreibung entfallen.

Zum Umlaufvermögen gehören Verbrauchsgüter, die für die einmalige Nutzung bestimmt sind. Das Gegenstück dazu sind die Gebrauchsgüter, die mehrmalig genutzt werden. Sie werden zum Anlagevermögen gezählt. Daher wird das Umlaufvermögen auch nicht als Rechnungsabgrenzungsposten angesehen. Schwierig ist die Unterteilung beider Vermögensarten bei Banken, eine definierte Bilanzgliederung ist aus diesem Grunde auch nicht zu finden. Read more »