Festzinsdarlehen
Unverkennbares Merkmal eines Festzinsdarlehens ist, dass die Zinsfestschreibung über die gesamte Darlehenslaufzeit garantiert ist. Die Tiefzinsphase scheint derzeit vorüber zu sein, aber noch sind die Zinsen so niedrig, dass man den Erwerb eines Eigenheims über ein Baudarlehen realisieren kann. Allerdings sollte man dabei auf eine lange Zinsfestschreibung achten.
Es gibt hier für Ihr Darlehen verschiedene Variationsmöglichkeiten, die an die Zinsentwicklung, an die gewünschte Darlehenslaufzeit und an die möglichen Raten angepasst werden müssen. Der Klassiker unter den Baufinanzierungen für eigengenutzen Wohnraum sind Annuitätendarlehen. Dies bedeutet, Sie zahlen das Darlehen mit einer festen Zins- und Tilgungsrate laufend zurück, bis das Darlehen komplett zurückbezahlt ist.
Diese Darlehen sind langfristig. Die variable Zinsbindung liegt bei 10, 15 oder 20 Jahren. Bei einigen wenigen Anbietern sogar über die gesamte Darlehenslaufzeit. Sondertilgungen sind nur möglich, wenn sie vertraglich ausdrücklich vereinbart wurden. Vorteil dieser Finanzierungsart ist, dass die Raten während der Zinsbindung gleich bleiben und man die Restschuldentwicklung gut beobachten und kalkulieren kann.
Ein deutlicher Nachteil ist die Gefahr der Zinserhöhung nach der Zinsbindung. Dies bedeutet dann eine höhere Ratenbelastung. Möchte man eine Immobilie erwerben, die nicht komplett eigen genützt, sondern auch teilvermietet werden soll, ist von dieser Finanzierungsart aufgrund der bestehenden Risiken abzuraten. Eine weitere Möglichkeit bietet ein Volltilgerdarlehen. Die Tilgung wird hier so festgesetzt, dass am Ende der Darlehenslaufzeit von maximal 20 Jahren keine Restschuld mehr besteht.
Die Zinsbindung ist hier ab 10 Jahren möglich. Volltilgerdarlehen beinhalten meist einen Zinsrabatt. Die meisten anbietenden Banken schließen deshalb Sondertilgungen aus. Klare Vorteile eines Volltilgerdarlehens sind der Zinsrabatt, die immer gleich bleibende Zinssicherheit und die absolute Restschuldfreiheit nach Ablauf der Darlehenslaufzeit. In gewisser Weise ist also die Visa Karte der Deutschen Kreditkbank (kurz DKB) ebenfalls ein Festzinsdarlehen.